Дом в ипотеку и с маткапиталом

Шаг 1. Понять, какая программа вам подходит

• Семейная ипотека — льготная ставка для семей с детьми (условия и ставки зависят от года рождения детей и банка, программы регулярно меняются — актуальное проверяем на дату сделки). Работает и на строительство дома.
• Классическая ипотека на строительство — у большинства крупных банков есть продукты под строительство ИЖС с последующим залогом дома.
• Материнский капитал — можно направить на строительство (включая подрядный), суммы ежегодно индексируются; при использовании на жильё — обязательство выделить доли детям.

Шаг 2. Эскроу: банк платит за вас по этапам

При ипотеке на строительство деньги обычно не выдаются на руки: банк перечисляет их поэтапно со специального счёта — после подтверждения выполнения работ. Это защищает и банк, и вас. Наша этапность ложится на эту схему идеально: смета по этапам, акты приёмки, график платежей — всё в формате, который просят банки. Смотрите подробную страницу про ипотеку и рассрочку.

Шаг 3. Что банк спросит с подрядчика

• Договор подряда с фиксированной ценой и графиком работ (не «смета потом»);
• Проектную документацию на дом;
• Реквизиты юрлица или ИП (наши реквизиты предоставляем вместе с проектом договора);
• Иногда — разбивку этапов мельче или исключение отдельных позиций: мы переделываем документы под требования конкретного банка без проблем и скрытых наценок.

Шаг 4. Подводные камни, о которых стоит знать

• Дом строит не «шабашник». Банки чаще отказывают, когда подрядчик — физлицо без договора. Работайте по официальному договору подряда.
• Залог участка. Обычно оформляется залог прав на участок и будущий дом — это нормально, но уточняйте у банка порядок снятия обременения.
• Ставки и лимиты меняются. Всё, что написано про конкретные проценты в интернете (и в этой статье), устаревает — проверяйте условия на дату подачи заявки.
• Маткапитал до 3 лет. Ряд программ позволяет использовать его на строительство до исполнения ребёнку 3 лет — через кредит/ипотеку; детали зависят от банка и текущих правил.

Как мы помогаем

Готовим полный пакет для банка: проект, смету по этапам, график, договор. Помогаем пройти предварительную проверку «пройдёт ли проект по сумме» — до того, как вы потратите время на формальную заявку. Начать можно с расчёта дома в калькуляторе: банку понадобится именно такая цифра — полная, с фундаментом и опциями.